JCBカードを持つ者には、どんなサブカードがお得か?【ネットショップ編】
本記事の要約
【対象】
JCBオリジナルカードを所有し,Amazonまたは楽天市場で買い物をする人
【Amazonでの買い物】
Amazonで年間100万円以上の買い物をする人は,Amazon Mastercardゴールドを所持すべし。
そこまで買わない人は,新たにカードを作る必要なし。
ただしAmazonOkiDokiランドを経由してJCBポイントを貯めるべし。
【楽天での買い物】
楽天で年間27万円以上の買い物をする人は,楽天プレミアムカードを所持すべし。
今日のブログは、JCBのオリジナルカードをお持ちの方、もしくは入手予定の方に向けて書きます。
特にJCBプレミアムカードである【JCBザ・クラス】【JCBプラチナ】【JCBゴールド ザ・プレミア】【JCBゴールド】【JCBネクサス】は,ポイント有効期限が5年間あり,「JCB STAR MEMBERS」として年間カード使用量に応じてOki Dokiポイント付与率が上がります。
- 年額300万~;ロイヤルα plus → ポイント70% Up
- 年額100万~;スターα plus → ポイント60% Up
- 年額50万~;スターβ plus → ポイント30% Up
https://www.jcb.co.jp/premium/theclass/point/star-members.html
JCBカードをメインとして使っている私は,月10円万前後を支払っています。スターα会員です。
私はこのカードをメインで使用している一方で、
「何だかんだでAmazonや楽天市場は、それぞれの専用カードが一番お得なんじゃない?」
という疑問を、私は長いこと放置してしまっていました。
この度、疑問を真面目に解決しようと思って、調べてみたことをレポートします!
今日は、次の原則に従って判断していきます。
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①対象店舗/ネットショップにおいて、JCBカードで買うよりより何%お得か?
②年会費
③対象のお店で、いくら使うならば、①>②になるか?
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今回は【ネットショップ編】とし,検討したのは、以下の2つのカードです。
(A) Amazonの買い物を,Amazon Mastercardゴールドで
(B) 楽天市場の買い物を,楽天プレミアムカードで
情報収集日は2021/5/28です。
更新する度に,ここに日付を足していきますね。
(A) Amazon Mastercardゴールド
A-①
JCBカードでAmazonの買い物をすると,
1%のAmazon point (1ポイント=1円) + 0.1%のOki Dokiポイント(1ポイント=3.5円)
ただし,Oki DokiポイントはJCBが運営するポイント優待サイト Oki Doki ランド経由で2倍,つまり0.2%に上がります。
また,Amazonの会計時に直接ポイントを利用すると3.5円/ポイントですが,JCBプレモデジタル
にチャージすると,5円/ポイントとなるので,さらに還元率があがります。
JCBプレモカード OkiDokiチャージ|クレジットカードなら、JCBカード
以上より,最大で
- ロイヤルα;Amazon1%+Oki Doki 0.2%×170%×5円...Amazonポイント 2.7%相当
- スターα;Amazon1%+Oki Doki 0.2%×160%×5円...Amazonポイント 2.6%相当
- スターβ;Amazon1%+Oki Doki 0.2%×130%×5円...Amazonポイント 2.3%相当
Oki Doki経由やJCBプレモデジタルが面倒な人でも,
- ロイヤルα;Amazon1%+Oki Doki 0.1%×170%×3.5円...Amazonポイント 1.595%相当
- スターα;Amazon1%+Oki Doki 0.1%×160%×3.5円...Amazonポイント 1.56%相当
- スターβ;Amazon1%+Oki Doki 0.1%×130%×3.5円...Amazonポイント 1.455%相当
となります。
*1
一方,Amazon Mastercardゴールドで買い物すると,
Amazonポイント 2.5%
が付帯されます。
なお,Amazon Mastercardクラシックだと,1.5% (Prime会員で2%) しかつきません。
A-②
Amazon Mastercardゴールドの年会費は11000円です。
もともとPrime会員だった場合,その年会費¥4900/年は帳消しにできるので,純粋に新たにカードに対して支払う額は,6100円になります。
さらにWeb明細+1年に6回利用で-1100円となります。リボ払いコースにすればさらに安くなりますが,そちらの手数料が負担になるので,個人的な意見としてこれは計算に入れません。
A-③
そもそも,Oki Dokiランドを経由して,JCBプレモデジタルで使用するならば,Amazon MastercardゴールドよりもJCBプレミアムカード達の方がお得です。
それらを面倒に思う方は,スターα plus会員として比較すると
買い物額×(2.5-1.56)% > (11000-1100)
買い物額 > 約105万円/年, 約8.8万円/月
Prime会員費を差し引いて考えた場合
買い物額×(2.5-1.56)% > (6100-1100)
買い物額 > 約53万円/年, 約4.4万円/月
確実に100万円以上,Amazonで購入する予定がある方は,Amazon Mastercardゴールドの申し込みをしてよい!という結論を得ました。
楽天プレミアム
楽天ゴールドカードもありますが,最近改悪になってポイント優遇が通常の楽天カードと同等になってしまいました。
ですので,今回はプレミアムカードと比較します。
B-①
JCBプレミアムカード達で楽天市場で買い物をすると,Oki Dokiポイントは 0.1%/円付与されます。
Oki Dokiランド経由で,この2倍のポイント付与となります。
JCBが運営するポイント優待サイト Oki Doki ランド
Oki Dokiポイントから楽天ポイントへの変換レートは 楽天3ポイント=Oki Doki 1ポイントですので,
最大で
- ロイヤルα;Oki Doki 0.2%×170%×3円...楽天ポイント 1.02%相当
- スターα;Oki Doki 0.2%×160%×3円...楽天ポイント 0.96%相当
- スターβ;Oki Doki 0.2%×130%×3円...楽天ポイント 0.78%相当
Oki Dokiランド未経由の方は,この半分のポイント付与率になります。
なお,JCBプレモデジタルは楽天市場に対応していないようです。
楽天カード保持者でポイント1倍(楽天の世界で,1倍は1ポイント/100円を指します),プレミアムカードはさらに4倍加算されます。
プレミアムカードは,火曜日と木曜日にさらに1倍つくので,急ぎの買い物でなければ,合計6倍のポイント付与です。
B-③
Oki Dokiランドを経由した場合に,楽天プレミアムカードで年会費を越えるメリットを生み出せるのは,スターα会員を例にすると
買い物額×(5-0.96)% > 11000
買い物額 > 約27万円/年,1.4万円/月
曜日を意識して買い物できるならば
買い物額×(6-0.96)% > 11000
買い物額 > 約22万円/年,1.8万円/月
Amazonのゴールドカードより,楽天プレミアムカードの方が年会費の元を取りやすくなっています。
余談ですが,私はふるさと納税を楽天市場でやっています。
隙間時間に選んで楽天市場のカートに入れておき,5のつく日に大量購入していました。お買い物マラソン効果も相まって10倍(買い物額×10%)以上のポイントが付くので,大量にポイントが入ってきます。
今回調べてみた結果,プレミアムカードを申し込むことに決めました。曜日も意識しながらやってみようと思います。
では,ネットショップ編のまとめです。
- JCBカードは,ちゃんとOki Dokiランドを経由した方がよい
- Amazonでの買い物は,JCBカードでOki Dokiポイントをためて,JCBプレモデジタル経由で使うとよい
- 楽天での買い物が年間27万円を超えるなら,楽天プレミアムカードを使った方がよい
後編は【北海道のローカルなクレジットカード】で検討してみようと思います。
*1:2021/9/30まではポイントアップキャンペーンをやっており,ポイントは3倍=0.3%です。 https://original.jcb.co.jp/shop/000005 ただし,今回は「新しいカードを持つべきか?」という命題なので,期間限定のお得さには目を向けないことにします。